સ્માર્ટ કમાણી કરનારાઓ શા માટે લોન લઈ રહ્યા છે – જ્યારે તેમની પાસે નાણાંની સગવડ હોય ત્યારે પણ?

ઇમરજન્સી માટે લોન લેવાના ટ્રેન્ડમાં મોટો બદલાવ; ગ્રાહકો હવે પ્રોપર્ટી, શિક્ષણ, મુસાફરી, હેલ્થકેર અને જીવનશૈલીની જરૂરિયાતો માટે પર્સનલ લોન લઈ રહ્યા છે.

ભારતમાં પર્સનલ લોન હવે માત્ર “મુસીબતના સમયનો સહારો” રહી નથી, તે ધારણા હવે બદલાઈ રહી છે. આ ફેરફાર ખાસ કરીને એવા ગ્રાહકોમાં જોવા મળે છે જેઓ સ્થિર નોકરી અને સારો પગાર ધરાવે છે — એવા લોકો જે વર્ષોથી આર્થિક રીતે શિસ્તબદ્ધ છે અને સતત બચત તથા રોકાણ કરી રહ્યા છે.

કોવિડ પછી જે બદલાવ આવ્યો છે તે તેમની રોકાણ કરવાની ક્ષમતામાં નથી — પરંતુ “રોકાણ” શબ્દની તેમની વ્યાખ્યામાં છે. ઘણાને સમજાયું કે તેઓ ભવિષ્ય માટે તો બધું બરાબર કરી રહ્યા છે, પરંતુ અજાણતા તેઓ પોતાના સ્વાસ્થ્ય, મન અને શરીર પર રોકાણ કરવાનું ચૂકી ગયા હતા. કામનું દબાણ અને વ્યસ્ત દિનચર્યાને કારણે હવે વેલનેસ, સેલ્ફ-કેર અને ક્વોલિટી-ઓફ-લાઇફ અપગ્રેડ્સ એ મોજશોખ નહીં પણ જરૂરિયાત બની ગયા છે. Why Smart Earners Are Borrowing Even When They Don’t Have To

પરિણામે, આજનો લેણદાર વધુ સ્પષ્ટતા અને હેતુ સાથે ખર્ચ કરી રહ્યો છે. તેઓ વેલનેસ, શિક્ષણ, યાદગાર અનુભવો અને ઘરની સુખ-સુવિધાઓ જેવી બાબતોને પ્રાથમિકતા આપી રહ્યા છે. મહત્વની વાત એ છે કે, તેઓ આ લક્ષ્યો માટે પોતાના વર્ષો જૂના રોકાણો તોડવા માંગતા નથી. તેઓ EMI ચૂકવવાની ક્ષમતા ધરાવે છે અને ઈચ્છે છે કે તેમના SIP, લોન્ગ-ટર્મ પોર્ટફોલિયો અને રિટાયરમેન્ટ પ્લાન્સ કોઈપણ અડચણ વગર વધતા રહે.

અહીં પર્સનલ લોન એક પ્રેક્ટિકલ વિકલ્પ બને છે. એક નિશ્ચિત EMI આજનો ખર્ચ મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે અને સાથે લાંબા ગાળાના રોકાણની શિસ્ત જાળવી રાખે છે. વાસ્તવમાં, “સપના પૂરા કરવા લોન લેવી” એ જૂની માન્યતા હવે બદલાઈ રહી છે: આજના ઘણા લેણદારો પહેલેથી જ રોકાણકારો છે — તેઓ પોતાની સંપત્તિ નિર્માણની યાત્રાને અટકાવ્યા વિના લક્ષ્યો હાંસલ કરવા માટે ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરે છે.

આ ટ્રેન્ડના મૂળમાં ગ્રાહકોની સમજદાર માનસિકતા છે. ઘણા ગ્રાહકો ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતો માટે લાંબા ગાળાના રોકાણો ઉપાડવાનું પસંદ કરતા નથી — કારણ કે તેમ કરવાથી ‘કમ્પાઉન્ડિંગ’ની પ્રક્રિયા અટકે છે, ભવિષ્યના નફામાં ઘટાડો થાય છે અને ક્યારેક કેપિટલ ગેઇન્સ ટેક્સ પણ ભરવો પડે છે. તેના બદલે, EMI દ્વારા તેઓ પોતાની તાત્કાલિક જરૂરિયાતો પૂરી કરે છે અને SIP કે ઇક્વિટી હોલ્ડિંગ્સને સુરક્ષિત રાખે છે.

આજના ગ્રાહકો પર્સનલ લોનનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરી રહ્યા છે?

લોન લેવાની પેટર્ન દર્શાવે છે કે તેનો ઉપયોગ હવે ઘણી બધી યોજનાઓ માટે થઈ રહ્યો છે:

• જીવનશૈલી અને અનુભવો: ગ્રાહકો હવે પ્રવાસ, વેલનેસ રીટ્રીટ્સ (ધ્યાન અને ડિજિટલ ડિટોક્સ), અને સેલ્ફ-કેર (ત્વચાની સારવાર, હેર રિસ્ટોરેશન વગેરે) માટે લોન લઈ રહ્યા છે. આ ઉપરાંત, શિક્ષણ, ઘરનું રીનોવેશન અને લગ્ન જેવા પ્રસંગો માટે પણ તેનો ઉપયોગ વધી રહ્યો છે.

• નાણાકીય વ્યવસ્થાપન: પર્સનલ લોનનો ઉપયોગ જૂના દેવાને એક કરવા (Debt Consolidation) માટે પણ થાય છે જેથી એક જ EMI દ્વારા નાણાકીય વ્યવસ્થા સરળ બને. ઘણા લોકો પોતાનો ‘ક્રેડિટ સ્કોર’ સુધારવા માટે પણ શિસ્તબદ્ધ રીતે લોન લઈ સમયસર હપ્તા ભરે છે.

મહત્વના નિર્ણયો પાછળ ઠેલવાથી થતા નુકસાનને પણ લોકો હવે સમજી રહ્યા છે — પછી તે ઘરનું અપગ્રેડ હોય કે તણાવપૂર્ણ જીવનમાં પોતાની સંભાળ લેવી. ઘણા લોકો માટે, પર્સનલ લોન લેવી એ આજની જરૂરિયાત અને આવતીકાલના લક્ષ્યો વચ્ચે સંતુલન જાળવવાનો જવાબદાર માર્ગ છે.

વિશ્વાસ કેમ વધી રહ્યો છે?

પર્સનલ લોન સમજવી અને તેનું પ્લાનિંગ કરવું હવે સરળ છે:

• લોનની શરતો અને ખર્ચ વધુ પારદર્શક છે.

• લોન મળવાની પ્રક્રિયા ઝડપી અને સરળ છે.

• EMI સ્ટ્રક્ચર મુજબ બજેટ બનાવવું સહેલું છે.

• ડિજિટલ પ્રક્રિયાને કારણે ગ્રાહકો પોતાની મરજી મુજબ ઘરે બેઠા પ્રોસેસ પૂર્ણ કરી શકે છે.

અમિત પાઠક (બિઝનેસ હેડ – પર્સનલ લોન્સ, કોટક મહિન્દ્રા બેંક) કહે છે: “અમે એક મોટો બદલાવ જોઈ રહ્યા છીએ: સારી આવક અને રોકાણની ટેવ ધરાવતા ગ્રાહકો હવે લાંબા ગાળાના રોકાણો તોડ્યા વિના વેલનેસ અને જીવનના અનુભવો માટે પર્સનલ લોનનો ઉપયોગ કરી રહ્યા છે. કોવિડ પછી લોકોએ પોતાની સંભાળ અને અધૂરા સપનાઓને પ્રાથમિકતા આપવાનું શરૂ કર્યું છે. કોટક પર્સનલ લોન તેમના માટે સ્વાભાવિક પસંદગી બની રહી છે.”